변액연금보험, 총정리

변액연금보험, 총정리

 

 

 

안녕하세요.

오늘시간에는 변액연금보험, 총정리를 해드리는 시간을 갖도록 하겠습니다.

기본적인 개념에서 상담까지.. 어떻게 진행이 되는지 보도록 하겠습니다.

 

 

 

질문. 변액의 뜻

답변. 변액은 액수가 변한다는 것이 기본개념입니다. 수익률에 따라서 사망보험금, 적립금이 변한다는 것을 의미합니다. 투자형상품입니다.

 

질문. 보험회사의 변액연금상품이 너무 많은데 다 같은 구조로 이루어져있나요?

답변. 아닙니다. 서로 다른 구조를 가지고 있으며 이 구조는 3가지 형태로 나눌수 있습니다.

상품이름에 up아리는 단어 혹은 스텝이라는 단어가 들어가 있다면 이 상품은 안정적인 것을 지향하는 형태인 스텝업유형이라고 보시면 됩니다.

구조적 단점이 존재하며 저희팀에서는 추천드리지 않습니다.

그리고 나머지 형태의 변액연금은 대부분 스탠다드형태라고 보시면됩니다.

1종의 경우 스텝업인 경우나 안정형이경우가 많고 2종의 경우 스탠다드형인 경우가 많습니다.

그리고 가입당시 경험생명표를 적용해주는 변액유니버셜보험을 공격형 변액연금이라고 불르고 있습니다.

 

질문. 변액연금보험 연금수령형태

답변. 종신연금형 (부부형, 개인형, 집중지급형) 상속형, 확정형, 실적배당종신연금형이 있습니다.

종신, 상속, 확정은 공시이율로 부리가 되며 실적배당종신형은 펀드이율로 부리가 됩니다.

 

질문. 변액연금보험 자동재배분 기능

답변. 6개월마다 보험사가 임의적으로 펀드비율을 조정하는 것입니다.

펀드관리를 못받으시는 분들의 경우 유용할수 있지만.. 임의변경되는 것이기 때문에 상황에 맞지 않게 변경될 가능성도 있습니다.

추천드리지 않는 기능입니다.

 

질문. 사망보험금도 존재하나요?

답변. 존재합니다. 저축성상품이긴 하지만 보험상품이기 때문에 최소한의 사망보험금이 존재한다고 보시면 됩니다.

대부분의 경우 1000만원미만이며 높지 않은 비율이라고 보시면 됩니다. 보험유지를 하는동안 사망시 사망보험금과 계약자 적립금이 지급된다고 보시면 됩니다.

 

질문. 변액연금보험 사업비는 어느정도인가요?

사업비는 10%정도 차감을 하지만 대부분 11%에서 12%정도는 된다고 보시면 됩니다.

이것은 일반연금보험과 비슷한 수치이며 일반 공시이율 상품이 더 높은것도 많습니다.

 

질문. 사업비가 너무 높은데.. 줄일방법은 없나요?

답변. 가능합니다. 추가납입을 이용하시면 되는데 가입시 가입금액을 1/3로 낮추고 나머지 2/3를 추가납입하시면 약 50%의 사업비가 줄어들게 됩니다.

 

질문. 추가납입사업비는 어느정도인가요?

답변. 추가납입사업비는 0%에서 3%까지 다양하게 측정되고 있습니다.

 

질문. 변액연금보험은 관리가 중요하다고 하는데.. 아무에게 가입해도 관리가 되는건가요?

답변. 아닙니다. 담당설계사 관리를 해주는 경우는 10%미만이고 이마저도 전문적인 경우가 드물다고 보시면 됩니다.

관리를 해주지 않는다고 해서 설계사의 법적인 책임은 없습니다.

 

질문. 변액연금보험 관리시와 미관리시에 수익률, 적립률 차이가 많이 발생되나요?

답변. 네 많이 발생됩니다. 1년간 5% 많게는 10%정도의 차이가 발생되며 사업비 자체를 낮추기 때문에 적립률의 차이도 상당히 많이 발생된다고 보시면 됩니다.

 

질문. 상담진행과정이 궁금합니다.

답변. 1차상담, 2차상담으로 진행이 되며 1차 상담은 유선으로 진행됩니다. 1차상담에서는 변액보험 적합성진단 및 변액연금 유형파악, 경험생명표 이해, 사업비 절감플랜, 저점추가납입 설명, 월납입액 결정 및 납입기간 설정, 보험사 선택 및 상품선정 ( 전반적인 변액연금보험에 대한 내용설명 )

2차상담은 유선 또는 대면으로 진행됩니다. 2차상담은 상품설명 및 펀드변경의 필요성, 펀드관리를 받는경우와 받지않는경우의 차이, vip카페로의 초대, 펀드관리이력확인, 저점추가납입공지확인, 관리고객 수익률 적립률 확인으로 진행됩니다.

각 상담의 소요시간은 20분에서 1시간이라고 보시면 됩니다.