연금백과사전/변액연금 개념 이해하기19 변액보험 펀드관리 요령 변액보험 펀드관리 요령 안녕하세요. 변액보험 전문관리팀의 연금백관사전입니다. 오늘은 변액보험의 펀드관리 요령에 대해서 설명드리겠습니다. Part 1. 변액보험 펀드변경에 대한 오해 ☞ 주식형 보다 채권형이 더 유리하다? 투자성향이 보수적이라고 해서 채권형 펀드에 몰아서 펀드를 운용하시는 분들도 간혹 있습니다. 그런데, 결론부터 말씀드리면 보수적인 성향이신 분들은 처음부터 변액보험 상품이 맞지 않습니다. 물론 변액보험이 10년이상 유지시 비과세가 되기 때문에, 유리한 측면도 있지만, 중요한 점은 사업비가 10%이상 차감이 된다는 점을 고려해야 합니다. 사업비를 차감하고 남은 돈을 펀드에 투자하는 장기투자상품이기에 이 사업비 부분을 해결하기 위해서 적극적인 "추가납입"(200%)을 이용하면서 동시에 저평가 .. 2015. 4. 7. 변액연금보험 관리가 더 중요하다. 변액연금보험 관리가 더 중요하다. 아무리 좋은 무기가 주어져도 사용하는 법을 모른다면 쓸모가 없겠지요. 마찬가지로 금융상품도 상품만 비교하여 선택한다면, 오래 유지하지 못할 수 있습니다. 특히나, 변액연금보험은 펀드에 투자가 되는 상품이다보니, 주식시장의 상황에 맞는 펀드변경 관리가 필수인데요. 이 펀드변경 관리는 사실 보험회사에서 해주지 않기 때문에, 가입자가 스스로 해야 합니다. 왜냐하면 설계사나 회사는 판매는 하되, 관리를 해줘야 한다는 의무는 없기 때문입니다. 변액보험 자격증이 있는 설계사들도 사실 주식이나 펀드의 지식이 없는 경우가 허다한데요. 결국은 모든 리스크가 고객에게 전가되어 해지라는 극단적 선택을 하게 되기 일쑤이지요... 내가 피땀흘려 번 돈으로 투자한 돈이 휴지조각이 되지 않으려면 .. 2015. 4. 6. [심화] 변액연금 펀드변경 기법 [심화] 변액연금 펀드변경 기법 안녕하세요. 오늘은 변액연금 수익률 심화반코스에 대해서 설명드리겠습니다. 많은 분들이 금융상품을 선택할때 수익률에 굉장히 관심이 많으십니다. 오늘은 심화반코스 이기 때문에 처음 변액연금을 접하는 분들에게는 약간 생소한 이야기일 수 있다는 점 미리 말씀드리고요. 변액연금의 수익률을 올리를 방법에는 여러가지가 있는데, 먼저, 변액연금은 보험회사에서 자체적으로 펀드를 운용하는 것이 아니라, 펀드운용사라는 내가 낸 돈을 펀드로 운용하여 수익률을 내고 있는 구조입니다. 그래서 수익률을 더 올리는 방법에는 1. 운용을 잘하는 운용회사를 선택하라. 2.사업비가 저렴한 회사를 선택하라. 3.펀드관리를 잘하는 팀을 선택하라. 정도로 요약할 수 있겠습니다. 운용을 잘하는 회사를 찾는 방법은.. 2015. 4. 5. 변액연금보험 부부가입시 가입요령 변액연금보험 부부가입시 가입요령 안녕하세요. 오늘은 변액연금보험의 부부가입시의 가입요령에 대해서 살펴보겠습니다. 변액연금 부부형의 연금수령형태의 선택시 남편과 아내중 누구 이름으로 변액연금을 가입하는 것이 현명할까요? 결론만 말씀드리자면, 변액연금보험은 서로의 나이차이에 따라서 받게 되는 연금액이 달라지게 됩니다. 남편과 아내중 누가 먼저 사망을 하게 될지는 아무도 모르기 때문에, 정답은 없다고 말씀드릴 수 있습니다. 변액연금의 부부형 수령형태는 피보험자가 먼저 사망했을 경우 남은 배우자가 연금을 이어받아서 사망시까지 수령하게 되는 것을 말하는 데요. 사실 외국계 보험사는 부부형제도 자체가 많이 없고, 국내 보험사는 우리나라의 정서와 분위기를 반영해서 부부형 연금제도를 많이 시행하고 있습니다. 그럼 본격.. 2015. 4. 2. 변액연금보험 펀드변경 변액연금보험 펀드변경 안녕하세요. 변액연금전문 관리팀의 연금백과사전입니다. 오늘은 변액연금보험에서 가장 중요한 펀드변경에 관한 부분을 설명드리겠습니다. 변액연금보험은 펀드에 투자가 되는 상품이기 때문에 수익률이 정말 중요합니다. 그리고 수익률을 높이기 위해서는 시기에 맞춰서 저점매수도 해줘야 하고 고점일때 채권형으로 펀드변경도 하여 방어도 해줘야 합니다. 그런데, 많은 고객분들이나 설계사분들도 그냥 한펀드에 묵혀두면 자연스럽게 수익률이 붙어서 수익을 올릴 수 있을 거라 생각을 합니다. 그렇게해서 운이 좋으면 1~2년정도는 잠깐 수익률이 날 수도 있지만, 지속적으로 수익률이 좋게 날 가능성은 거의 희박합니다. 2008년처럼 주가지수가 폭락을 하게 될경우, 오히려 엄청난 손해를 보고 변액보험을 해지해 버리는.. 2015. 3. 31. 이전 1 2 3 4 다음
